–Я–Њ–Є—Б–Ї –і–Њ–Ї—Г–Љ–µ–љ—В–∞:

–Я—А–Є–Љ–µ—А:–Э–∞–ї–Њ–≥–Њ–≤—Л–є –Ъ–Њ–і–µ–Ї—Б

 онсультации специалистов
–У–Њ–ї–Њ–≤–љ–Њ–є –±–Њ–ї—М—О –Љ–љ–Њ–≥–Є—Е –±—Г—Е–≥–∞–ї—В–µ—А–Њ–≤ –±—Л–ї–Њ –Є –Њ—Б—В–∞–µ—В—Б—П –њ—А–µ–і—К—П–≤–ї–µ–љ–Є–µ –Ї –≤—Л—З–µ—В—Г –Э–Ф–° –њ–Њ ¬Ђ–і–µ—Д–µ–Ї—В–љ—Л–Љ¬ї —Б—З–µ—В–∞–Љ-—Д–∞–Ї—В—Г—А–∞–Љ.
–Ъ–∞–Ї–Є–µ –і–Њ–Ї—Г–Љ–µ–љ—В—Л –љ–µ–Њ–±—Е–Њ–і–Є–Љ—Л –і–ї—П –Њ—В–љ–µ—Б–µ–љ–Є—П —А–∞—Б—Е–Њ–і–Њ–≤ –љ–∞ –∞—А–µ–љ–і—Г –Ї–≤–∞—А—В–Є—А—Л, –Њ–њ–ї–∞—В—Г –Ї–Њ–Љ–Љ—Г–љ–∞–ї—М–љ—Л—Е —Г—Б–ї—Г–≥, —Г—Б–ї—Г–≥ —Н–љ–µ—А–≥–Њ—Б–љ–∞–±–ґ–∞—О—Й–Є—Е –Њ—А–≥–∞–љ–Є–Ј–∞—Ж–Є–є –Є –Њ–њ–ї–∞—В—Г –Ј–∞ –њ–Њ–ї—М–Ј–Њ–≤–∞–љ–Є–µ —В–µ–ї–µ—Д–Њ–љ–Њ–Љ –≤ —Г–Љ–µ–љ—М—И–µ–љ–Є–µ –љ–∞–ї–Њ–≥–Њ–≤–Њ–є –±–∞–Ј—Л –њ–Њ –љ–∞–ї–Њ–≥—Г –љ–∞ –њ—А–Є–±—Л–ї—М?
Ќовости законодательства
¬се документы, представленные на этом сайте, включены в справочные правовые системы  онсультантѕлюс
<
New! –Ъ–Њ–љ—Б—Г–ї—М—В–∞—Ж–Є—П –і–ї—П –Ѓ—А.–Ы–Є—Ж–Ч–∞–Ї–∞–Ј–∞—В—М –њ—А–∞–≤–Њ–≤–Њ–є –і–Њ–Ї—Г–Љ–µ–љ—В–°–њ—А–∞–≤–Њ—З–љ—Л–µ –њ—А–∞–≤–Њ–≤—Л–µ —Б–Є—Б—В–µ–Љ—Л (–°–Я–°)–°–њ—А–∞–≤–Њ—З–љ–∞—П –Є–љ—Д–Њ—А–Љ–∞—Ж–Є—П

¬се  одексы

‘≈ƒ≈–јЋ№Ќџ… «ј ќЌ ќ ЅјЌ ј’ » ЅјЌ ќ¬— ќ… ƒ≈я“≈Ћ№Ќќ—“»

2 декабр€ 1990 года N 395-1


–ќ——»…— јя ‘≈ƒ≈–ј÷»я
‘≈ƒ≈–јЋ№Ќџ… «ј ќЌ
ќ ЅјЌ ј’ » ЅјЌ ќ¬— ќ… ƒ≈я“≈Ћ№Ќќ—“»

√лава I. ќЅў»≈ ѕќЋќ∆≈Ќ»я
—тать€ 1. ќсновные пон€ти€ насто€щего ‘едерального закона
 редитна€ организаци€ - юридическое лицо, которое дл€ извлечени€ прибыли как основной цели своей де€тельности на основании специального разрешени€ (лицензии) ÷ентрального банка –оссийской ‘едерации (Ѕанка –оссии) имеет право осуществл€ть банковские операции, предусмотренные насто€щим ‘едеральным законом.  редитна€ организаци€ образуетс€ на основе любой формы собственности как хоз€йственное общество.
Ѕанк - кредитна€ организаци€, котора€ имеет исключительное право осуществл€ть в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на услови€х возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Ќебанковска€ кредитна€ организаци€ - кредитна€ организаци€, имеюща€ право осуществл€ть отдельные банковские операции, предусмотренные насто€щим ‘едеральным законом. ƒопустимые сочетани€ банковских операций дл€ небанковских кредитных организаций устанавливаютс€ Ѕанком –оссии.
»ностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

—тать€ 2. Ѕанковска€ система –оссийской ‘едерации и правовое регулирование банковской де€тельности
Ѕанковска€ система –оссийской ‘едерации включает в себ€ Ѕанк –оссии, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.
ѕравовое регулирование банковской де€тельности осуществл€етс€  онституцией –оссийской ‘едерации, насто€щим ‘едеральным законом, ‘едеральным законом "ќ ÷ентральном банке –оссийской ‘едерации (Ѕанке –оссии)", другими федеральными законами, нормативными актами Ѕанка –оссии.

—тать€ 3. —оюзы и ассоциации кредитных организаций
 редитные организации могут создавать союзы и ассоциации, не преследующие цели извлечени€ прибыли, дл€ защиты и представлени€ интересов своих членов, координации их де€тельности, развити€ межрегиональных и международных св€зей, удовлетворени€ научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской де€тельности и решению иных совместных задач кредитных организаций. —оюзам и ассоциаци€м кредитных организаций запрещаетс€ осуществление банковских операций.
—оюзы и ассоциации кредитных организаций создаютс€ и регистрируютс€ в пор€дке, установленном законодательством –оссийской ‘едерации дл€ некоммерческих организаций.
—оюзы и ассоциации кредитных организаций уведомл€ют Ѕанк –оссии о своем создании в мес€чный срок после регистрации.

—тать€ 4. Ѕанковска€ группа и банковский холдинг
(в ред. ‘едерального закона от 19.06.2001 N 82-‘«)
Ѕанковской группой признаетс€ не €вл€ющеес€ юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головна€) кредитна€ организаци€ оказывает пр€мо или косвенно (через третье лицо) существенное вли€ние на решени€, принимаемые органами управлени€ другой (других) кредитной организации (кредитных организаций).
Ѕанковским холдингом признаетс€ не €вл€ющеес€ юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитной организации (кредитных организаций), в котором юридическое лицо, не €вл€ющеес€ кредитной организацией (головна€ организаци€ банковского холдинга), имеет возможность пр€мо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное вли€ние на решени€, принимаемые органами управлени€ кредитной организации (кредитных организаций).
ѕод существенным вли€нием в цел€х насто€щего ‘едерального закона понимаютс€ возможность определ€ть решени€, принимаемые органами управлени€ юридического лица, услови€ ведени€ им предпринимательской де€тельности по причине участи€ в его уставном капитале и (или) в соответствии с услови€ми договора, заключаемого между юридическими лицами, вход€щими в состав банковской группы и (или) в состав банковского холдинга, назначать единоличный исполнительный орган и (или) более половины состава коллегиального исполнительного органа юридического лица, а также возможность определ€ть избрание более половины состава совета директоров (наблюдательного совета) юридического лица.
√оловна€ кредитна€ организаци€ банковской группы, головна€ организаци€ банковского холдинга об€заны уведомить Ѕанк –оссии в пор€дке, им установленном, об образовании банковской группы, банковского холдинга.
 оммерческа€ организаци€, котора€ в соответствии с насто€щим ‘едеральным законом может быть признана головной организацией банковского холдинга, в цел€х управлени€ де€тельностью всех кредитных организаций, вход€щих в банковский холдинг, вправе создать управл€ющую компанию банковского холдинга. ¬ этом случае управл€юща€ компани€ банковского холдинга исполн€ет об€занности, которые в соответствии с насто€щим ‘едеральным законом возлагаютс€ на головную организацию банковского холдинга.
”правл€ющей компанией банковского холдинга в цел€х насто€щего ‘едерального закона признаетс€ хоз€йственное общество, основной де€тельностью которого €вл€етс€ управление де€тельностью кредитных организаций, вход€щих в банковский холдинг. ”правл€юща€ компани€ банковского холдинга не вправе заниматьс€ страховой, банковской, производственной и торговой де€тельностью.  оммерческа€ организаци€, котора€ в соответствии с насто€щим ‘едеральным законом может быть признана головной организацией банковского холдинга, об€зана иметь возможность определ€ть решени€ управл€ющей компании банковского холдинга по вопросам, отнесенным к компетенции собрани€ ее учредителей (участников), в том числе о ее реорганизации и ликвидации.

—тать€ 5. Ѕанковские операции и другие сделки кредитной организации
  банковским операци€м относ€тс€:
1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребовани€ и на определенный срок);
2) размещение указанных в пункте 1 части первой насто€щей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5) инкассаци€ денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купл€-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8) выдача банковских гарантий;
9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открыти€ банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
(п. 9 введен ‘едеральным законом от 31.07.1998 N 151-‘«) ќткрытие кредитными организаци€ми банковских счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, за исключением органов государственной власти, органов местного самоуправлени€, осуществл€етс€ на основании свидетельств о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, свидетельств о государственной регистрации юридических лиц, а также свидетельств о постановке на учет в налоговом органе.
(часть втора€ введена ‘едеральным законом от 23.12.2003 N 185-‘«)  редитна€ организаци€ помимо перечисленных в части первой насто€щей статьи банковских операций вправе осуществл€ть следующие сделки:
1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение об€зательств в денежной форме;
2) приобретение права требовани€ от третьих лиц исполнени€ об€зательств в денежной форме;
3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камн€ми в соответствии с законодательством –оссийской ‘едерации;
5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или наход€щихс€ в них сейфов дл€ хранени€ документов и ценностей;
6) лизинговые операции;
7) оказание консультационных и информационных услуг.
 редитна€ организаци€ вправе осуществл€ть иные сделки в соответствии с законодательством –оссийской ‘едерации.
¬се банковские операции и другие сделки осуществл€ютс€ в рубл€х, а при наличии соответствующей лицензии Ѕанка –оссии - и в иностранной валюте. ѕравила осуществлени€ банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечени€, устанавливаютс€ Ѕанком –оссии в соответствии с федеральными законами.
 редитной организации запрещаетс€ заниматьс€ производственной, торговой и страховой де€тельностью.

—тать€ 6. ƒе€тельность кредитной организации на рынке ценных бумаг
¬ соответствии с лицензией Ѕанка –оссии на осуществление банковских операций банк вправе осуществл€ть выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполн€ющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получени€ специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществл€ть доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.
 редитна€ организаци€ имеет право осуществл€ть профессиональную де€тельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

—тать€ 7. Ќаименование кредитной организации
 редитна€ организаци€ имеет фирменное (полное официальное) наименование на русском €зыке, может иметь наименование на другом €зыке народов –оссийской ‘едерации, сокращенное наименование и наименование на иностранном €зыке.  редитна€ организаци€ имеет печать со своим фирменным наименованием.
‘ирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер де€тельности этого юридического лица посредством использовани€ слов "банк" или "небанковска€ кредитна€ организаци€", а также указание на его организационно-правовую форму.
Ѕанк –оссии об€зан при рассмотрении за€влени€ о государственной регистрации кредитной организации запретить использование наименовани€ кредитной организации, если предполагаемое наименование уже содержитс€ в  ниге государственной регистрации кредитных организаций. »спользование в наименовании кредитной организации слов "–осси€", "–оссийска€ ‘едераци€", "государственный", "федеральный" и "центральный", производных от них слов и словосочетаний допускаетс€ в пор€дке, устанавливаемом законодательными актами –оссийской ‘едерации.
(в ред. ‘едерального закона от 21.03.2002 N 31-‘«) Ќи одно юридическое лицо в –оссийской ‘едерации, за исключением юридического лица, получившего от Ѕанка –оссии лицензию на осуществление банковских операций, и государственной корпорации "Ѕанк развити€ и внешнеэкономической де€тельности (¬нешэкономбанк)", не может использовать в своем наименовании слова "банк", "кредитна€ организаци€" или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций.
(часть четверта€ в ред. ‘едерального закона от 17.05.2007 N 83-‘«)
—тать€ 8. ѕредоставление информации о де€тельности кредитной организации, банковской группы и банковского холдинга
(в ред. ‘едерального закона от 19.06.2001 N 82-‘«)
 редитна€ организаци€ об€зана публиковать по формам и в сроки, которые устанавливаютс€ Ѕанком –оссии, следующую информацию о своей де€тельности:ежеквартально - бухгалтерский баланс, отчет о прибыл€х и убытках, информацию об уровне достаточности капитала, о величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов;ежегодно - бухгалтерский баланс и отчет о прибыл€х и убытках с заключением аудиторской фирмы (аудитора) об их достоверности.
 редитна€ организаци€ об€зана по требованию физического лица или юридического лица предоставить ему копию лицензии на осуществление банковских операций, копии иных выданных ей разрешений (лицензий), если необходимость получени€ указанных документов предусмотрена федеральными законами, а также ежемес€чные бухгалтерские балансы за текущий год.
«а введение физических лиц и юридических лиц в заблуждение путем непредоставлени€ информации либо путем предоставлени€ недостоверной или неполной информации кредитна€ организаци€ несет ответственность в соответствии с насто€щим ‘едеральным законом и иными федеральными законами.
√оловна€ кредитна€ организаци€ банковской группы, головна€ организаци€ банковского холдинга (управл€юща€ компани€ банковского холдинга) ежегодно публикуют свои консолидированные бухгалтерские отчеты и консолидированные отчеты о прибыл€х и убытках в форме, пор€дке и сроки, которые устанавливаютс€ Ѕанком –оссии, после подтверждени€ их достоверности заключением аудиторской фирмы (аудитора).
 редитна€ организаци€, имеюща€ лицензию Ѕанка –оссии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, об€зана раскрывать информацию о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами (в целом по кредитной организации без раскрыти€ информации по отдельным физическим лицам) и информацию о задолженности кредитной организации по вкладам физических лиц. ѕор€док раскрыти€ такой информации устанавливаетс€ Ѕанком –оссии.
(часть п€та€ введена ‘едеральным законом от 29.07.2004 N 97-‘«)
—тать€ 9. ќтношени€ между кредитной организацией и государством
 редитна€ организаци€ не отвечает по об€зательствам государства. √осударство не отвечает по об€зательствам кредитной организации, за исключением случаев, когда государство само прин€ло на себ€ такие об€зательства.
 редитна€ организаци€ не отвечает по об€зательствам Ѕанка –оссии. Ѕанк –оссии не отвечает по об€зательствам кредитной организации, за исключением случаев, когда Ѕанк –оссии прин€л на себ€ такие об€зательства.
ќрганы законодательной и исполнительной власти и органы местного самоуправлени€ не вправе вмешиватьс€ в де€тельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
 редитна€ организаци€ на основе государственного или муниципального контракта на оказание услуг дл€ государственных или муниципальных нужд может выполн€ть отдельные поручени€ ѕравительства –оссийской ‘едерации, органов исполнительной власти субъектов –оссийской ‘едерации и органов местного самоуправлени€, осуществл€ть операции со средствами федерального бюджета, бюджетов субъектов –оссийской ‘едерации и местных бюджетов и расчеты с ними, обеспечивать целевое использование бюджетных средств, выдел€емых дл€ осуществлени€ федеральных и региональных программ. “акой контракт должен содержать взаимные об€зательства сторон и предусматривать их ответственность, услови€ и формы контрол€ за использованием бюджетных средств.
(в ред. ‘едерального закона от 02.02.2006 N 19-‘«)  редитна€ организаци€ не может быть об€зана к осуществлению де€тельности, не предусмотренной ее учредительными документами, за исключением случаев, когда кредитна€ организаци€ прин€ла на себ€ соответствующие об€зательства, или случаев, предусмотренных федеральными законами.

—тать€ 10. ”чредительные документы кредитной организации
(в ред. ‘едерального закона от 21.03.2002 N 31-‘«)
 редитна€ организаци€ имеет учредительные документы, предусмотренные федеральными законами дл€ юридического лица соответствующей организационно-правовой формы.
”став кредитной организации должен содержать:
1) фирменное (полное официальное) наименование, а также все другие наименовани€, установленные насто€щим ‘едеральным законом;
2) указание на организационно-правовую форму;
3) сведени€ об адресе (месте нахождени€) органов управлени€ и обособленных подразделений;
4) перечень осуществл€емых банковских операций и сделок в соответствии со статьей 5 насто€щего ‘едерального закона;
5) сведени€ о размере уставного капитала;
6) сведени€ о системе органов управлени€, в том числе исполнительных органов, и органов внутреннего контрол€, о пор€дке их образовани€ и об их полномочи€х;
7) иные сведени€, предусмотренные федеральными законами дл€ уставов юридических лиц указанной организационно-правовой формы.
 редитна€ организаци€ об€зана регистрировать все изменени€, вносимые в ее учредительные документы. ƒокументы, предусмотренные пунктом 1 статьи 17 ‘едерального закона "ќ государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей", нормативными актами Ѕанка –оссии, представл€ютс€ кредитной организацией в Ѕанк –оссии в установленном им пор€дке. Ѕанк –оссии в мес€чный срок со дн€ подачи всех надлежащим образом оформленных документов принимает решение о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы кредитной организации, и направл€ет в уполномоченный в соответствии со статьей 2 ‘едерального закона "ќ государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" федеральный орган исполнительной власти (далее - уполномоченный регистрирующий орган) сведени€ и документы, необходимые дл€ осуществлени€ данным органом функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц.
(в ред. ‘едерального закона от 08.12.2003 N 169-‘«) Ќа основании указанного решени€, прин€того Ѕанком –оссии, и представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более чем п€ть рабочих дней со дн€ получени€ необходимых сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дн€, следующего за днем внесени€ соответствующей записи, сообщает об этом в Ѕанк –оссии. ¬заимодействие Ѕанка –оссии с уполномоченным регистрирующим органом по вопросу государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы кредитной организации, осуществл€етс€ в пор€дке, согласованном Ѕанком –оссии с уполномоченным регистрирующим органом.

—тать€ 11. ”ставный капитал кредитной организации
”ставный капитал кредитной организации составл€етс€ из величины вкладов ее участников и определ€ет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов.
ћинимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливаетс€ в сумме рублевого эквивалента 5 миллионов евро. ћинимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливаетс€ в сумме рублевого эквивалента 500 тыс€ч евро.
(часть втора€ в ред. ‘едерального закона от 03.05.2006 N 60-‘«) –ублевый эквивалент минимального размера уставного капитала вновь регистрируемой кредитной организации определ€етс€ в пор€дке, установленном нормативным актом Ѕанка –оссии.
(часть треть€ в ред. ‘едерального закона от 03.05.2006 N 60-‘«) Ѕанк –оссии устанавливает предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала.
(часть четверта€ в ред. ‘едерального закона от 03.05.2006 N 60-‘«) Ќе могут быть использованы дл€ формировани€ уставного капитала кредитной организации привлеченные денежные средства. ¬ цел€х оценки средств, вносимых в оплату уставного капитала кредитной организации, Ѕанк –оссии вправе установить пор€док и критерии оценки финансового положени€ ее учредителей (участников).
(часть п€та€ в ред. ‘едерального закона от 19.06.2001 N 82-‘«) —редства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, наход€щиес€ в ведении федеральных органов государственной власти, не могут быть использованы дл€ формировани€ уставного капитала кредитной организации, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
—редства бюджетов субъектов –оссийской ‘едерации, местных бюджетов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, наход€щиес€ в ведении органов государственной власти субъектов –оссийской ‘едерации и органов местного самоуправлени€, могут быть использованы дл€ формировани€ уставного капитала кредитной организации на основании соответственно законодательного акта субъекта –оссийской ‘едерации или решени€ органа местного самоуправлени€ в пор€дке, предусмотренном насто€щим ‘едеральным законом и другими федеральными законами.
ѕриобретение и (или) получение в доверительное управление (далее - приобретение) в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом либо группой юридических и (или) физических лиц, св€занных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, €вл€ющихс€ дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, свыше 1 процента акций (долей) кредитной организации требует уведомлени€ Ѕанка –оссии, более 20 процентов - предварительного согласи€ Ѕанка –оссии. Ѕанк –оссии не позднее 30 дней с момента получени€ ходатайства сообщает за€вителю в письменной форме о своем решении - согласии или отказе. ќтказ должен быть мотивирован. ¬ случае, если Ѕанк –оссии не сообщил о прин€том решении в течение указанного срока, приобретение акций (долей) кредитной организации считаетс€ разрешенным. ѕор€док получени€ согласи€ Ѕанка –оссии на приобретение более 20 процентов акций (долей) кредитной организации и пор€док уведомлени€ Ѕанка –оссии о приобретении свыше 1 процента акций (долей) кредитной организации устанавливаютс€ федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Ѕанка –оссии.
(в ред. ‘едеральных законов от 19.06.2001 N 82-‘«, от 29.12.2006 N 246-‘«) Ѕанк –оссии имеет право отказать в даче согласи€ на приобретение более 20 процентов акций (долей) кредитной организации при установлении неудовлетворительного финансового положени€ приобретателей акций (долей), нарушении антимонопольных правил, а также в случа€х, когда в отношении лица, приобретающего акции (доли) кредитной организации, имеютс€ вступившие в силу судебные решени€, установившие факты совершени€ указанным лицом неправомерных действий при банкротстве, преднамеренного и (или) фиктивного банкротства, и в других случа€х, предусмотренных федеральными законами.
(в ред. ‘едерального закона от 19.06.2001 N 82-‘«) Ѕанк –оссии отказывает в даче согласи€ на приобретение более 20 процентов акций (долей) кредитной организации, если ранее судом была установлена вина лица, приобретающего акции (доли) кредитной организации, в причинении убытков какой-либо кредитной организации при исполнении им об€занностей члена совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, единоличного исполнительного органа, его заместител€ и (или) члена коллегиального исполнительного органа (правлени€, дирекции).
(часть дес€та€ введена ‘едеральным законом от 19.06.2001 N 82-‘«) ”чредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дн€ его регистрации.

—тать€ 11.1. ќрганы управлени€ кредитной организации
(введена ‘едеральным законом от 19.06.2001 N 82-‘«)
ќрганами управлени€ кредитной организации нар€ду с общим собранием ее учредителей (участников) €вл€ютс€ совет директоров (наблюдательный совет), единоличный исполнительный орган и коллегиальный исполнительный орган.
“екущее руководство де€тельностью кредитной организации осуществл€етс€ единоличным исполнительным органом и коллегиальным исполнительным органом.
≈диноличный исполнительный орган, его заместители, члены коллегиального исполнительного органа (далее - руководитель кредитной организации), главный бухгалтер кредитной организации, руководитель ее филиала не вправе занимать должности в других организаци€х, €вл€ющихс€ кредитными или страховыми организаци€ми, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, а также в организаци€х, занимающихс€ лизинговой де€тельностью или €вл€ющихс€ аффилированными лицами по отношению к кредитной организации, в которой работают ее руководитель, главный бухгалтер, руководитель ее филиала.
 андидаты на должности членов совета директоров (наблюдательного совета), руководител€ кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководител€, заместителей руководител€, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации должны соответствовать квалификационным требовани€м, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Ѕанка –оссии.
 редитна€ организаци€ об€зана в письменной форме уведомить Ѕанк –оссии обо всех предполагаемых назначени€х на должности руководител€ кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководител€, заместителей руководител€, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации. ”ведомление должно содержать сведени€, предусмотренные подпунктом 8 статьи 14 насто€щего ‘едерального закона. Ѕанк –оссии в мес€чный срок со дн€ получени€ указанного уведомлени€ дает согласие на указанные назначени€ или представл€ет мотивированный отказ в письменной форме на основани€х, предусмотренных статьей 16 насто€щего ‘едерального закона.
 редитна€ организаци€ об€зана в письменной форме уведомить Ѕанк –оссии об освобождении от должностей руководител€ кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также руководител€, заместителей руководител€, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации не позднее рабочего дн€, следующего за днем прин€ти€ такого решени€.
 редитна€ организаци€ об€зана в письменной форме уведомить Ѕанк –оссии об избрании (освобождении) члена совета директоров (наблюдательного совета) в трехдневный срок со дн€ прин€ти€ такого решени€.

—тать€ 11.2. ћинимальный размер собственных средств (капитала) кредитной организации
(введена ‘едеральным законом от 03.05.2006 N 60-‘«)
ћинимальный размер собственных средств (капитала) устанавливаетс€ дл€ банка в сумме рублевого эквивалента 5 миллионов евро, за исключением случа€, указанного в части четвертой насто€щей статьи.
–азмер собственных средств (капитала) небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении статуса банка, на 1-е число мес€ца, в котором было подано в Ѕанк –оссии соответствующее ходатайство, должен быть не ниже суммы рублевого эквивалента 5 миллионов евро.
Ћицензи€ на осуществление банковских операций, предоставл€юща€ кредитной организации право осуществл€ть банковские операции со средствами в рубл€х и иностранной валюте, привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц в рубл€х и иностранной валюте (далее - генеральна€ лицензи€), может быть выдана кредитной организации, имеющей собственные средства (капитал) в размере не ниже суммы рублевого эквивалента 5 миллионов евро по состо€нию на 1-е число мес€ца, в котором было подано в Ѕанк –оссии ходатайство о получении генеральной лицензии.
Ѕанк, имеющий на 1 €нвар€ 2007 года собственные средства (капитал) в размере ниже суммы рублевого эквивалента 5 миллионов евро, вправе продолжать свою де€тельность при условии, что размер его собственных средств (капитала) не будет снижатьс€ по сравнению с уровнем, достигнутым на 1 €нвар€ 2007 года.
ѕри снижении размера собственных средств (капитала) банка вследствие изменени€ методики определени€ размера собственных средств (капитала) банк в течение 12 мес€цев должен достичь либо минимального размера собственных средств (капитала), установленного насто€щей статьей, рассчитанного по новой методике (дл€ банков, имевших на 1 €нвар€ 2007 года собственные средства (капитал) в размере, равном сумме рублевого эквивалента 5 миллионов евро и выше), либо размера собственных средств (капитала), имевшихс€ у него на 1 €нвар€ 2007 года, рассчитанного по новой методике (дл€ банков, имевших на 1 €нвар€ 2007 года собственные средства (капитал) в размере ниже суммы рублевого эквивалента 5 миллионов евро).
–ублевый эквивалент минимального размера собственных средств (капитала) кредитной организации определ€етс€ ежеквартально в пор€дке, установленном нормативным актом Ѕанка –оссии.

√лава II. ѕќ–яƒќ  –≈√»—“–ј÷»»  –≈ƒ»“Ќџ’ ќ–√јЌ»«ј÷»… » Ћ»÷≈Ќ«»–ќ¬јЌ»я ЅјЌ ќ¬— »’ ќѕ≈–ј÷»…
—тать€ 12. √осударственна€ регистраци€ кредитных организаций и выдача им лицензий на осуществление банковских операций
(в ред. ‘едерального закона от 21.03.2002 N 31-‘«)
 редитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с ‘едеральным законом "ќ государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" с учетом установленного насто€щим ‘едеральным законом специального пор€дка государственной регистрации кредитных организаций.
(в ред. ‘едерального закона от 08.12.2003 N 169-‘«) –ешение о государственной регистрации кредитной организации принимаетс€ Ѕанком –оссии. ¬несение в единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществл€етс€ уполномоченным регистрирующим органом на основании решени€ Ѕанка –оссии о соответствующей государственной регистрации. ¬заимодействие Ѕанка –оссии с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной регистрации кредитных организаций осуществл€етс€ в пор€дке, согласованном Ѕанком –оссии с уполномоченным регистрирующим органом.
Ѕанк –оссии в цел€х осуществлени€ им контрольных и надзорных функций ведет  нигу государственной регистрации кредитных организаций в пор€дке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Ѕанка –оссии.
«а государственную регистрацию кредитных организаций взимаетс€ государственна€ пошлина в пор€дке и в размерах, которые установлены законодательством –оссийской ‘едерации.
 редитна€ организаци€ об€зана информировать Ѕанк –оссии об изменении сведений, указанных в пункте 1 статьи 5 ‘едерального закона "ќ государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей", за исключением сведений о полученных лицензи€х, в течение трех дней с момента таких изменений. Ѕанк –оссии не позднее одного рабочего дн€ со дн€ поступлени€ соответствующей информации от кредитной организации сообщает об этом в уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись об изменении сведений о кредитной организации.
(в ред. ‘едерального закона от 08.12.2003 N 169-‘«) Ћицензи€ на осуществление банковских операций кредитной организации выдаетс€ после ее государственной регистрации в пор€дке, установленном насто€щим ‘едеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Ѕанка –оссии.
 редитна€ организаци€ имеет право осуществл€ть банковские операции с момента получени€ лицензии, выданной Ѕанком –оссии.
„асть восьма€ утратила силу с 1 €нвар€ 2007 года. - ‘едеральный закон от 03.05.2006 N 60-‘«.

—тать€ 13. Ћицензирование банковских операций
ќсуществление банковских операций производитс€ только на основании лицензии, выдаваемой Ѕанком –оссии в пор€дке, установленном насто€щим ‘едеральным законом, за исключением случаев, указанных в части дев€той насто€щей статьи и в статье 13.1 насто€щего ‘едерального закона.
(в ред. ‘едеральных законов от 27.07.2006 N 140-‘«, от 17.05.2007 N 83-‘«) Ћицензии, выдаваемые Ѕанком –оссии, учитываютс€ в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.
–еестр выданных кредитным организаци€м лицензий подлежит публикации Ѕанком –оссии в официальном издании Ѕанка –оссии ("¬естнике Ѕанка –оссии") не реже одного раза в год. »зменени€ и дополнени€ в указанный реестр публикуютс€ Ѕанком –оссии в мес€чный срок со дн€ их внесени€ в реестр.
¬ лицензии на осуществление банковских операций указываютс€ банковские операции, на осуществление которых данна€ кредитна€ организаци€ имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществл€тьс€.
Ћицензи€ на осуществление банковских операций выдаетс€ без ограничени€ сроков ее действи€.
ќсуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии €вл€етс€ об€зательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществлени€ данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. ¬зыскание производитс€ в судебном пор€дке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Ѕанка –оссии.
(в ред. ‘едерального закона от 27.07.2006 N 140-‘«) Ѕанк –оссии вправе предъ€вить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществл€ющего без лицензии банковские операции, если получение такой лицензии €вл€етс€ об€зательным.
(в ред. ‘едерального закона от 27.07.2006 N 140-‘«) √раждане, незаконно осуществл€ющие банковские операции, несут в установленном законом пор€дке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.
√осударственна€ корпораци€ "Ѕанк развити€ и внешнеэкономической де€тельности (¬нешэкономбанк)" вправе осуществл€ть банковские операции, право на осуществление которых предоставлено ей на основании ‘едерального закона "ќ банке развити€".
(часть дев€та€ введена ‘едеральным законом от 17.05.2007 N 83-‘«)
—тать€ 13.1. ќсуществление отдельных банковских операций коммерческой организацией, не €вл€ющейс€ кредитной организацией
(введена ‘едеральным законом от 27.07.2006 N 140-‘«)
 оммерческа€ организаци€, не €вл€юща€с€ кредитной организацией, вправе осуществл€ть без лицензии, выдаваемой Ѕанком –оссии, банковские операции, указанные в пункте 9 части первой статьи 5 насто€щего ‘едерального закона, в части прин€ти€ от физических лиц наличных денежных средств в качестве платы за услуги электросв€зи, жилое помещение и коммунальные услуги при одновременном соблюдении следующих условий:
1) наличии договора с кредитной организацией, по услови€м которого коммерческа€ организаци€, не €вл€юща€с€ кредитной организацией, об€зуетс€ от своего имени, но за счет кредитной организации осуществл€ть банковские операции, указанные в пункте 9 части первой статьи 5 насто€щего ‘едерального закона, в части прин€ти€ по месту своего нахождени€ и (или) месту нахождени€ ее филиалов, оборудованных стационарными рабочими местами, наличных денежных средств от физических лиц в качестве платы за услуги электросв€зи, жилое помещение и коммунальные услуги в цел€х осуществлени€ кредитной организацией операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открыти€ банковских счетов на банковский счет лица, оказывающего услуги (выполн€ющего работы), за которые в соответствии с законодательством –оссийской ‘едерации взимаетс€ плата за услуги электросв€зи, жилое помещение и коммунальные услуги;
2) наличии договора между кредитной организацией и лицом, оказывающим услуги (выполн€ющим работы), за которые в соответствии с законодательством –оссийской ‘едерации взимаетс€ плата за услуги электросв€зи, жилое помещение и коммунальные услуги, по услови€м которого кредитна€ организаци€ на возмездной основе об€зуетс€ осуществл€ть операции по переводу (включа€ прин€тие) наличных денежных средств, прин€тых указанной в пункте 1 насто€щей статьи коммерческой организацией, не €вл€ющейс€ кредитной организацией, от физических лиц в пользу лица, оказывающего соответствующие услуги (выполн€ющего работы).

—тать€ 14. ƒокументы, необходимые дл€ государственной регистрации кредитной организации и получени€ лицензии на осуществление банковских операций
ƒл€ государственной регистрации кредитной организации и получени€ лицензии на осуществление банковских операций в Ѕанк –оссии в установленном им пор€дке представл€ютс€ следующие документы:(в ред. ‘едерального закона от 21.03.2002 N 31-‘«) 1) за€вление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; в за€влении также указываютс€ сведени€ об адресе (месте нахождени€) посто€нно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому осуществл€етс€ св€зь с кредитной организацией;(в ред. ‘едерального закона от 21.03.2002 N 31-‘«) 2) учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенна€ копи€), если его подписание предусмотрено федеральным законом;(в ред. ‘едерального закона от 21.03.2002 N 31-‘«) 3) устав (подлинник или нотариально удостоверенна€ копи€);(пп. 3 в ред. ‘едерального закона от 21.03.2002 N 31-‘«) 4) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников) кредитной организации, протокол собрани€ учредителей (участников), содержащий решени€ об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур дл€ назначени€ на должности руководител€ кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации. ѕор€док составлени€ бизнес-плана кредитной организации и критерии его оценки устанавливаютс€ нормативными актами Ѕанка –оссии;(пп. 4 в ред. ‘едерального закона от 19.06.2001 N 82-‘«) 5) документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании кредитной организации;(пп. 5 в ред. ‘едерального закона от 03.05.2006 N 60-‘«) 6) копии документов о государственной регистрации учредителей - юридических лиц, аудиторские заключени€ о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждени€ налоговыми органами выполнени€ учредител€ми - юридическими лицами об€зательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов –оссийской ‘едерации и местными бюджетами за последние три года;(в ред. ‘едеральных законов от 21.03.2002 N 31-‘«, от 29.06.2004 N 58-‘«) 7) документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Ѕанка –оссии), подтверждающие источники происхождени€ средств, вносимых учредител€ми - физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;(пп. 7 в ред. ‘едерального закона от 19.06.2001 N 82-‘«) 8) анкеты кандидатов на должности руководител€ кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководител€, заместителей руководител€, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации. ”казанные анкеты заполн€ютс€ этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведени€, установленные нормативными актами Ѕанка –оссии, а также сведени€:(в ред. ‘едерального закона от 19.06.2001 N 82-‘«) о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образовани€ (с представлением копии диплома или замен€ющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, св€занным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образовани€ - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;о наличии (отсутствии) судимости.

—тать€ 15. ѕор€док государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций
ѕри представлении документов, перечисленных в статье 14 насто€щего ‘едерального закона, Ѕанк –оссии выдает учредител€м кредитной организации письменное подтверждение получени€ от них документов, необходимых дл€ государственной регистрации кредитной организации и получени€ лицензии на осуществление банковских операций.
ѕрин€тие решени€ о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производитс€ в срок, не превышающий шести мес€цев с даты представлени€ всех предусмотренных насто€щим ‘едеральным законом документов.
Ѕанк –оссии после прин€ти€ решени€ о государственной регистрации кредитной организации направл€ет в уполномоченный регистрирующий орган сведени€ и документы, необходимые дл€ осуществлени€ данным органом функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц.
(часть треть€ в ред. ‘едерального закона от 21.03.2002 N 31-‘«) Ќа основании указанного решени€, прин€того Ѕанком –оссии, и представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более чем п€ть рабочих дней со дн€ получени€ необходимых сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дн€, следующего за днем внесени€ соответствующей записи, сообщает об этом в Ѕанк –оссии.
(часть четверта€ введена ‘едеральным законом от 21.03.2002 N 31-‘«) Ѕанк –оссии не позднее трех рабочих дней со дн€ получени€ от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в единый государственный реестр юридических лиц записи о кредитной организации уведомл€ет об этом ее учредителей с требованием произвести в мес€чный срок оплату 100 процентов объ€вленного уставного капитала кредитной организации и выдает учредител€м документ, подтверждающий факт внесени€ записи о кредитной организации в единый государственный реестр юридических лиц.
(часть п€та€ введена ‘едеральным законом от 21.03.2002 N 31-‘«) Ќеоплата или неполна€ оплата уставного капитала в установленный срок €вл€етс€ основанием дл€ обращени€ Ѕанка –оссии в суд с требованием о ликвидации кредитной организации.
(часть шеста€ в ред. ‘едерального закона от 21.03.2002 N 31-‘«) ƒл€ оплаты уставного капитала Ѕанк –оссии открывает зарегистрированному банку, а при необходимости - и небанковской кредитной организации корреспондентский счет в Ѕанке –оссии. –еквизиты корреспондентского счета указываютс€ в уведомлении Ѕанка –оссии о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.
ѕри предъ€влении документов, подтверждающих оплату 100 процентов объ€вленного уставного капитала кредитной организации, Ѕанк –оссии в трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.
„асть седьма€ исключена. - ‘едеральный закон от 19.06.2001 N 82-‘«.

—тать€ 16. ќсновани€ дл€ отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций
ќтказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций допускаетс€ только по следующим основани€м:
1) несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности руководител€ кредитной организации, главного бухгалтера кредитной организации и его заместителей, квалификационным требовани€м, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Ѕанка –оссии. ѕод несоответствием кандидатов, предлагаемых на указанные должности, этим квалификационным требовани€м понимаютс€:отсутствие у них высшего юридического или экономического образовани€ и опыта руководства отделом, иным подразделением кредитной организации, де€тельность которых св€зана с осуществлением банковских операций, либо отсутствие двухлетнего опыта руководства таким отделом, подразделением;наличие судимости за совершение преступлений в сфере экономики;совершение в течение одного года, предшествовавшего дню подачи в Ѕанк –оссии документов дл€ государственной регистрации кредитной организации, административного правонарушени€ в области торговли и финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об административных правонарушени€х;(в ред. ‘едерального закона от 21.03.2002 N 31-‘«) наличие в течение двух лет, предшествовавших дню подачи в Ѕанк –оссии документов дл€ государственной регистрации кредитной организации, фактов расторжени€ с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе администрации на основани€х, предусмотренных пунктом 2 статьи 254  одекса законов о труде –оссийской ‘едерации;(в ред. ‘едерального закона от 21.03.2002 N 31-‘«) предъ€вление в течение трех лет, предшествовавших дню подачи в Ѕанк –оссии документов дл€ государственной регистрации кредитной организации, к кредитной организации, в которой каждый из указанных кандидатов находилс€ на должности руководител€ кредитной организации, требовани€ о замене его в качестве руководител€ кредитной организации в пор€дке, предусмотренном ‘едеральным законом "ќ ÷ентральном банке –оссийской ‘едерации (Ѕанке –оссии)";(в ред. ‘едерального закона от 21.03.2002 N 31-‘«) несоответствие деловой репутации указанных кандидатов требовани€м, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Ѕанка –оссии;наличие иных оснований, установленных федеральными законами;
2) неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации или неисполнение ими своих об€зательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов –оссийской ‘едерации и местными бюджетами за последние три года;
3) несоответствие документов, поданных в Ѕанк –оссии дл€ государственной регистрации кредитной организации и получени€ лицензии на осуществление банковских операций, требовани€м федеральных законов и принимаемых в соответствии с ними нормативных актов Ѕанка –оссии;
4) несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного совета) квалификационным требовани€м, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Ѕанка –оссии, наличие у них судимости за совершение преступлени€ в сфере экономики.
–ешение об отказе в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций сообщаетс€ учредител€м кредитной организации в письменной форме и должно быть мотивировано.
ќтказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций, неприн€тие Ѕанком –оссии в установленный срок соответствующего решени€ могут быть обжалованы в арбитражный суд.
ѕод деловой репутацией в соответствии с насто€щей статьей понимаетс€ оценка профессиональных и иных качеств лица, позвол€ющих ему занимать соответствующую должность в органах управлени€ кредитной организации.

—тать€ 17. √осударственна€ регистраци€ кредитной организации с иностранными инвестици€ми и филиала иностранного банка и выдача им лицензий на осуществление банковских операций
ƒл€ государственной регистрации кредитной организации с иностранными инвестици€ми и филиала иностранного банка и получени€ ими лицензии на осуществление банковских операций помимо документов, указанных в статье 14 насто€щего ‘едерального закона, дополнительно представл€ютс€ надлежащим образом оформленные документы, перечисленные ниже.
»ностранное юридическое лицо представл€ет:
1) решение о его участии в создании кредитной организации на территории –оссийской ‘едерации или об открытии филиала банка;
2) документ, подтверждающий регистрацию юридического лица, и балансы за три предыдущих года, подтвержденные аудиторским заключением;
3) письменное согласие соответствующего контрольного органа страны его местопребывани€ на участие в создании кредитной организации на территории –оссийской ‘едерации или на открытие филиала банка в тех случа€х, когда такое разрешение требуетс€ по законодательству страны его местопребывани€.
»ностранное физическое лицо представл€ет подтверждение первоклассным (согласно международной практике) иностранным банком платежеспособности этого лица.

—тать€ 18. ƒополнительные требовани€ к созданию и де€тельности кредитных организаций с иностранными инвестици€ми и филиалов иностранных банков
–азмер (квота) участи€ иностранного капитала в банковской системе –оссийской ‘едерации устанавливаетс€ федеральным законом по предложению ѕравительства –оссийской ‘едерации, согласованному с Ѕанком –оссии. ”казанна€ квота рассчитываетс€ как отношение суммарного капитала, принадлежащего нерезидентам в уставных капиталах кредитных организаций с иностранными инвестици€ми, и капитала филиалов иностранных банков к совокупному уставному капиталу кредитных организаций, зарегистрированных на территории –оссийской ‘едерации.
Ѕанк –оссии прекращает выдачу лицензий на осуществление банковских операций банкам с иностранными инвестици€ми, филиалам иностранных банков при достижении установленной квоты.
„асть треть€ утратила силу. - ‘едеральный закон от 29.12.2006 N 246-‘«.
Ѕанк –оссии имеет право наложить запрет на увеличение уставного капитала кредитной организации за счет средств нерезидентов и на отчуждение акций (долей) в пользу нерезидентов, если результатом указанного действи€ €вл€етс€ превышение квоты участи€ иностранного капитала в банковской системе –оссийской ‘едерации.
„асть п€та€ утратила силу. - ‘едеральный закон от 29.12.2006 N 246-‘«.
Ѕанк –оссии вправе по согласованию с ѕравительством –оссийской ‘едерации устанавливать дл€ кредитных организаций с иностранными инвестици€ми и филиалов иностранных банков ограничени€ на осуществление банковских операций, если в соответствующих иностранных государствах в отношении банков с российскими инвестици€ми и филиалов российских банков примен€ютс€ ограничени€ в их создании и де€тельности.
Ѕанк –оссии имеет право устанавливать в пор€дке, установленном ‘едеральным законом "ќ ÷ентральном банке –оссийской ‘едерации (Ѕанке –оссии)", дополнительные требовани€ к кредитным организаци€м с иностранными инвестици€ми и филиалам иностранных банков относительно пор€дка представлени€ отчетности, утверждени€ состава руководства и перечн€ осуществл€емых банковских операций.
(в ред. ‘едеральных законов от 03.05.2006 N 60-‘«, от 29.12.2006 N 246-‘«)
—тать€ 19. ћеры Ѕанка –оссии, примен€емые им в пор€дке надзора в случае нарушени€ кредитной организацией федеральных законов и нормативных актов Ѕанка –оссии
¬ случае нарушени€ федеральных законов, нормативных актов и предписаний Ѕанка –оссии, устанавливаемых им об€зательных нормативов, непредставлени€ информации, представлени€ неполной или недостоверной информации, непредставлени€ информации в бюро кредитных историй в случае получени€ согласи€ субъекта кредитной истории, а также совершени€ действий, создающих реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторов, Ѕанк –оссии имеет право в пор€дке надзора примен€ть к кредитной организации меры, установленные ‘едеральным законом "ќ ÷ентральном банке –оссийской ‘едерации (Ѕанке –оссии)".
(в ред. ‘едерального закона от 30.12.2004 N 219-‘«)
—тать€ 20. ќсновани€ дл€ отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций
Ѕанк –оссии может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в случа€х:
1) установлени€ недостоверности сведений, на основании которых выдана указанна€ лицензи€;
2) задержки начала осуществлени€ банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дн€ ее выдачи;
3) установлени€ фактов существенной недостоверности отчетных данных;
4) задержки более чем на 15 дней представлени€ ежемес€чной отчетности (отчетной документации);
5) осуществлени€, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией;
6) неисполнени€ федеральных законов, регулирующих банковскую де€тельность, а также нормативных актов Ѕанка –оссии, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно примен€лись меры, предусмотренные ‘едеральным законом "ќ ÷ентральном банке –оссийской ‘едерации (Ѕанке –оссии)", а также неоднократного нарушени€ в течение одного года требований, предусмотренных стать€ми 6 и 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) ‘едерального закона "ќ противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем".
(в ред. ‘едерального закона от 07.08.2001 N 121-‘«) 7) неоднократного в течение одного года виновного неисполнени€ содержащихс€ в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц;
8) наличи€ ходатайства временной администрации, если к моменту окончани€ срока де€тельности указанной администрации, установленного ‘едеральным законом "ќ несосто€тельности (банкротстве) кредитных организаций", имеютс€ основани€ дл€ ее назначени€, предусмотренные указанным ‘едеральным законом;
9) неоднократного непредставлени€ в установленный срок кредитной организацией в Ѕанк –оссии обновленных сведений, необходимых дл€ внесени€ изменений в единый государственный реестр юридических лиц, за исключением сведений о полученных лицензи€х;(пп. 9 введен ‘едеральным законом от 21.03.2002 N 31-‘«) 10) неисполнение кредитной организацией, €вл€ющейс€ управл€ющим ипотечным покрытием, требований ‘едерального закона "ќб ипотечных ценных бумагах" и изданных в соответствии с ним нормативных правовых актов –оссийской ‘едерации, а также неустранение нарушений в установленные сроки, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно примен€лись меры, предусмотренные ‘едеральным законом "ќ ÷ентральном банке –оссийской ‘едерации (Ѕанке –оссии)".
(п. 10 введен ‘едеральным законом от 29.12.2004 N 192-‘«) Ѕанк –оссии об€зан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случа€х:
1) если достаточность капитала кредитной организации становитс€ ниже 2 процентов.
≈сли в течение последних 12 мес€цев, предшествующих моменту, когда в соответствии с насто€щей статьей у кредитной организации должна быть отозвана указанна€ лицензи€, Ѕанк –оссии измен€л методику расчета достаточности капитала кредитных организаций, в цел€х насто€щей статьи примен€етс€ та методика, в соответствии с которой достаточность капитала кредитной организации достигает максимального значени€;
2) если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значени€ уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации. ”казанное основание дл€ отзыва лицензии на осуществление банковских операций не примен€етс€ к кредитным организаци€м в течение первых двух лет со дн€ выдачи лицензии на осуществление банковских операций;(в ред. ‘едеральных законов от 21.03.2002 N 31-‘«, от 29.12.2004 N 192-‘«, от 03.05.2006 N 60-‘«) 3) если кредитна€ организаци€ не исполн€ет в срок, установленный ‘едеральным законом "ќ несосто€тельности (банкротстве) кредитных организаций", требовани€ Ѕанка –оссии о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала);
4) если кредитна€ организаци€ не способна удовлетворить требовани€ кредиторов по денежным об€зательствам и (или) исполнить об€занность по уплате об€зательных платежей в течение 14 дней с наступлени€ даты их удовлетворени€ и (или) исполнени€. ѕри этом указанные требовани€ в совокупности должны составл€ть не менее 1000-кратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом;(в ред. ‘едерального закона от 29.12.2004 N 192-‘«) 5) если банк, размер собственных средств (капитала) которого на 1 €нвар€ 2007 года равен сумме рублевого эквивалента 5 миллионов евро или выше этой суммы, в течение трех мес€цев подр€д допускает снижение размера собственных средств (капитала) ниже суммы рублевого эквивалента 5 миллионов евро, за исключением снижени€ вследствие изменени€ методики определени€ размера собственных средств (капитала), и не подает в Ѕанк –оссии ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;(п. 5 введен ‘едеральным законом от 03.05.2006 N 60-‘«) 6) если банк, размер собственных средств (капитала) которого на 1 €нвар€ 2007 года ниже суммы рублевого эквивалента 5 миллионов евро, в течение трех мес€цев подр€д допускает снижение размера собственных средств (капитала) ниже уровн€, достигнутого им на 1 €нвар€ 2007 года, за исключением снижени€ вследствие изменени€ методики определени€ размера собственных средств (капитала), и не подает в Ѕанк –оссии ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;(п. 6 введен ‘едеральным законом от 03.05.2006 N 60-‘«) 7) если банк, имевший на 1 €нвар€ 2007 года собственные средства (капитал) в размере, равном сумме рублевого эквивалента 5 миллионов евро и выше, и допустивший снижение размера собственных средств (капитала) ниже минимального размера, установленного статьей 11.2 насто€щего ‘едерального закона, вследствие изменени€ методики определени€ размера собственных средств (капитала), в течение 12 мес€цев не достиг указанного минимального размера собственных средств (капитала) и не подал в Ѕанк –оссии ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;(п. 7 введен ‘едеральным законом от 03.05.2006 N 60-‘«) 8) если банк, имевший на 1 €нвар€ 2007 года собственные средства (капитал) в размере ниже суммы рублевого эквивалента 5 миллионов евро и допустивший снижение размера собственных средств (капитала) по сравнению с уровнем, достигнутым на 1 €нвар€ 2007 года, вследствие изменени€ методики определени€ размера собственных средств (капитала), в течение 12 мес€цев не достиг размера собственных средств (капитала), имевшихс€ у него на 1 €нвар€ 2007 года, и не подал ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации.
(п. 8 введен ‘едеральным законом от 03.05.2006 N 60-‘«) ¬ случа€х, предусмотренных частью второй насто€щей статьи, Ѕанк –оссии отзывает у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в течение 15 дней со дн€ получени€ органами Ѕанка –оссии, ответственными за отзыв указанной лицензии, достоверной информации о наличии оснований дл€ отзыва этой лицензии у кредитной организации.
ќтзыв лицензии на осуществление банковских операций по другим основани€м, за исключением оснований, предусмотренных насто€щим ‘едеральным законом, не допускаетс€.
–ешение Ѕанка –оссии об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дн€ прин€ти€ соответствующего акта Ѕанка –оссии и может быть обжаловано в течение 30 дней со дн€ публикации сообщени€ об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "¬естнике Ѕанка –оссии". ќбжалование указанного решени€ Ѕанка –оссии, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действи€ указанного решени€ Ѕанка –оссии.
—ообщение об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций публикуетс€ Ѕанком –оссии в официальном издании Ѕанка –оссии "¬естник Ѕанка –оссии" в недельный срок со дн€ прин€ти€ соответствующего решени€.
ѕосле отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитна€ организаци€ должна быть ликвидирована в соответствии с требовани€ми статьи 23.1 насто€щего ‘едерального закона, а в случае признани€ ее банкротом - в соответствии с требовани€ми ‘едерального закона "ќ несосто€тельности (банкротстве) кредитных организаций".
ѕосле отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Ѕанк –оссии:не позднее рабочего дн€, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию в соответствии с требовани€ми ‘едерального закона "ќ несосто€тельности (банкротстве) кредитных организаций";совершает действи€, предусмотренные статьей 23.1 насто€щего ‘едерального закона.
— момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций:
1) считаетс€ наступившим срок исполнени€ об€зательств кредитной организации, возникших до дн€ отзыва лицензии на осуществление банковских операций. ѕри этом размер денежных об€зательств и об€занностей по уплате об€зательных платежей кредитной организации, выраженных в иностранной валюте, определ€етс€ в рубл€х по курсу, установленному Ѕанком –оссии на день отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;
2) прекращаетс€ начисление предусмотренных федеральным законом или договором процентов и финансовых санкций по всем видам задолженности кредитной организации, за исключением финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитной организацией своих текущих об€зательств;
3) приостанавливаетс€ исполнение исполнительных документов об имущественных взыскани€х, не допускаетс€ принудительное исполнение иных документов, взыскание по которым производитс€ в бесспорном пор€дке, за исключением исполнени€ исполнительных документов о взыскании задолженности по текущим об€зательствам кредитной организации;
4) до дн€ вступлени€ в силу решени€ арбитражного суда о признании кредитной организации несосто€тельной (банкротом) или о ликвидации кредитной организации запрещаетс€:совершение сделок с имуществом кредитной организации, в том числе исполнение кредитной организацией об€зательств, за исключением сделок, св€занных с текущими об€зательствами кредитной организации, определ€емыми в соответствии с насто€щей статьей;исполнение об€занности по уплате об€зательных платежей, возникшей до дн€ отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;прекращение об€зательств перед кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований;
5) прекращаютс€ прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц).  редитные организации и учреждени€ Ѕанка –оссии осуществл€ют возврат платежей, поступающих после дн€ отзыва лицензии на осуществление банковских операций в пользу клиентов кредитной организации, на счета плательщиков в банках-отправител€х.
(часть дев€та€ в ред. ‘едерального закона от 29.12.2004 N 192-‘«) ѕод текущими об€зательствами кредитной организации понимаютс€:
1) об€зательства по оплате расходов, св€занных с продолжением осуществлени€ де€тельности кредитной организации (в том числе коммунальных, арендных и эксплуатационных платежей, расходов на услуги св€зи, обеспечение сохранности имущества), расходов на выполнение функций назначенной Ѕанком –оссии временной администрации по управлению кредитной организацией, оплату труда лиц, работающих по трудовому договору, выплату выходных пособий этим лицам в случае их увольнени€, а также иных расходов, св€занных с ликвидацией кредитной организации после дн€ отзыва лицензии на осуществление банковских операций;
2) об€занности по уплате об€зательных платежей, возникшие со дн€ отзыва лицензии на осуществление банковских операций;
3) об€зательства по перечислению денежных сумм, удержанных из заработной платы (алиментов, налога на доходы физических лиц, профсоюзных и страховых взносов и иных возложенных на работодател€ в соответствии с федеральными законами платежей), выплачиваемой работникам кредитной организации в соответствии с федеральными законами.
(часть дес€та€ введена ‘едеральным законом от 29.12.2004 N 192-‘«) ќплата расходов, св€занных с исполнением текущих об€зательств кредитной организации, производитс€ назначенной Ѕанком –оссии временной администрацией по управлению кредитной организацией на основании сметы расходов, утверждаемой Ѕанком –оссии.
(часть одиннадцата€ введена ‘едеральным законом от 29.12.2004 N 192-‘«) ¬ период после дн€ отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дн€ вступлени€ в силу решени€ арбитражного суда о признании кредитной организации несосто€тельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитна€ организаци€ имеет право:
1) взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществл€ть возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашени€ ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности;
2) осуществл€ть возврат имущества кредитной организации, наход€щегос€ у третьих лиц;
3) получать доходы от ранее проведенных банковских операций и заключенных сделок, а также от операций, св€занных с профессиональной де€тельностью данной кредитной организации на рынке ценных бумаг;
4) осуществл€ть по согласованию с Ѕанком –оссии возврат денежных средств, ошибочно зачисленных на корреспондентский счет или корреспондентский субсчет кредитной организации. ѕор€док согласовани€ возврата ошибочно зачисленных денежных средств устанавливаетс€ нормативными актами Ѕанка –оссии;
5) осуществл€ть возврат клиентам кредитной организации ценных бумаг или иного имущества, которые прин€ты кредитной организацией на хранение и (или) учет по договорам доверительного управлени€ или иным договорам, св€занным с осуществлением кредитной организацией профессиональной де€тельности на рынке ценных бумаг, с отражением этого на соответствующих счетах или счетах депо;
6) осуществл€ть иные действи€ по выполнению функций назначенной Ѕанком –оссии временной администрации по управлению кредитной организацией, предусмотренные ‘едеральным законом "ќ несосто€тельности (банкротстве) кредитных организаций" и прин€тыми в соответствии с ним нормативными актами Ѕанка –оссии.
(часть двенадцата€ введена ‘едеральным законом от 29.12.2004 N 192-‘«)
—тать€ 21. –ассмотрение споров с участием кредитной организации
–ешени€ и действи€ (бездействие) Ѕанка –оссии или его должностных лиц могут быть обжалованы кредитной организацией в суд или арбитражный суд в пор€дке, установленном федеральными законами.
 редитна€ организаци€ вправе обращатьс€ в Ѕанк –оссии с запросами и за€влени€ми в св€зи с решени€ми и действи€ми (бездействием) Ѕанка –оссии, на которые Ѕанк –оссии об€зан в мес€чный срок дать ответ по существу затрагиваемых в них вопросов.
—поры между кредитной организацией и ее клиентами (физическими и юридическими лицами) разрешаютс€ в пор€дке, предусмотренном федеральными законами.

—тать€ 22. ‘илиалы и представительства кредитной организации
‘илиалом кредитной организации €вл€етс€ ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождени€ кредитной организации и осуществл€ющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Ѕанка –оссии, выданной кредитной организации.
ѕредставительством кредитной организации €вл€етс€ ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождени€ кредитной организации, представл€ющее ее интересы и осуществл€ющее их защиту. ѕредставительство кредитной организации не имеет права осуществл€ть банковские операции.
‘илиалы и представительства кредитной организации не €вл€ютс€ юридическими лицами и осуществл€ют свою де€тельность на основании положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией.
–уководители филиалов и представительств назначаютс€ руководителем создавшей их кредитной организации и действуют на основании выданной им в установленном пор€дке доверенности.
 редитна€ организаци€ открывает на территории –оссийской ‘едерации филиалы и представительства с момента уведомлени€ Ѕанка –оссии. ¬ уведомлении указываютс€ почтовый адрес филиала (представительства), его полномочи€ и функции, сведени€ о руководител€х, масштабы и характер планируемых операций, а также представл€ютс€ оттиск его печати и образцы подписей его руководителей.
„асть шеста€ утратила силу. - ‘едеральный закон от 21.07.2005 N 106-‘«.
‘илиалы кредитной организации с иностранными инвестици€ми на территории –оссийской ‘едерации регистрируютс€ Ѕанком –оссии в установленном им пор€дке.

—тать€ 23. Ћиквидаци€ или реорганизаци€ кредитной организации
(в ред. ‘едерального закона от 29.12.2004 N 192-‘«)
Ћиквидаци€ или реорганизаци€ кредитной организации осуществл€етс€ в соответствии с федеральными законами с учетом требований насто€щего ‘едерального закона. ѕри этом государственна€ регистраци€ кредитной организации в св€зи с ее ликвидацией и государственна€ регистраци€ кредитной организации, создаваемой путем ее реорганизации, осуществл€ютс€ в пор€дке, предусмотренном ‘едеральным законом "ќ государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей", с учетом особенностей, установленных насто€щим ‘едеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Ѕанка –оссии. —ведени€ и документы, необходимые дл€ осуществлени€ государственной регистрации кредитной организации в св€зи с ее ликвидацией и государственной регистрации кредитной организации, создаваемой путем реорганизации, представл€ютс€ в Ѕанк –оссии. ѕеречень указанных сведений и документов, а также пор€док их представлени€ определ€етс€ Ѕанком –оссии.
Ѕанк –оссии после прин€ти€ решени€ о государственной регистрации кредитной организации в св€зи с ее ликвидацией или государственной регистрации кредитной организации, создаваемой путем ее реорганизации, направл€ет в уполномоченный регистрирующий орган сведени€ и документы, необходимые дл€ осуществлени€ данным органом функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц.
Ќа основании указанного решени€, прин€того Ѕанком –оссии, и представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в течение п€ти рабочих дней со дн€ получени€ необходимых сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дн€, следующего за днем внесени€ соответствующей записи, сообщает об этом в Ѕанк –оссии.
¬заимодействие Ѕанка –оссии и уполномоченного регистрирующего органа по вопросу о государственной регистрации кредитной организации в св€зи с ее ликвидацией или о государственной регистрации кредитной организации, создаваемой путем реорганизации, осуществл€етс€ в пор€дке, согласованном Ѕанком –оссии с уполномоченным регистрирующим органом.
√осударственна€ регистраци€ кредитной организации в св€зи с ее ликвидацией осуществл€етс€ в течение 45 рабочих дней со дн€ представлени€ в Ѕанк –оссии всех оформленных в установленном пор€дке документов.
√осударственна€ регистраци€ кредитной организации, создаваемой путем реорганизации, в случае, если не прин€то решение об отказе в такой регистрации, осуществл€етс€ в течение шести мес€цев со дн€ представлени€ в Ѕанк –оссии всех оформленных в установленном пор€дке документов.
Ѕанк –оссии имеет право запретить реорганизацию кредитной организации, если в результате ее проведени€ возникнут основани€ дл€ применени€ мер по предупреждению несосто€тельности (банкротства), предусмотренные ‘едеральным законом "ќ несосто€тельности (банкротстве) кредитных организаций".
¬ случае прекращени€ де€тельности кредитной организации на основании решени€ ее учредителей (участников) Ѕанк –оссии по ходатайству кредитной организации принимает решение об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций. ѕор€док представлени€ кредитной организацией указанного ходатайства регулируетс€ нормативными актами Ѕанка –оссии.
≈сли после прин€ти€ решени€ учредител€ми (участниками) кредитной организации о ее ликвидации Ѕанк –оссии на основании статьи 20 насто€щего ‘едерального закона принимает решение об отзыве у нее лицензии на осуществление банковских операций, решение учредителей (участников) кредитной организации о ее ликвидации и иные св€занные с ним решени€ учредителей (участников) кредитной организации или решени€ назначенной учредител€ми (участниками) кредитной организации ликвидационной комиссии (ликвидатора) утрачивают юридическую силу.  редитна€ организаци€ подлежит ликвидации в пор€дке, предусмотренном статьей 23.1 насто€щего ‘едерального закона.
¬ случае аннулировани€ или отзыва лицензии на осуществление банковских операций кредитна€ организаци€ в течение 15 дней со дн€ прин€ти€ такого решени€ возвращает указанную лицензию в Ѕанк –оссии.
”чредители (участники) кредитной организации, прин€вшие решение о ее ликвидации, назначают ликвидационную комиссию (ликвидатора), утверждают промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс кредитной организации по согласованию с Ѕанком –оссии.
Ћиквидаци€ кредитной организации считаетс€ завершенной, а кредитна€ организаци€ прекратившей свою де€тельность после внесени€ уполномоченным регистрирующим органом соответствующей записи в единый государственный реестр юридических лиц.

—тать€ 23.1. Ћиквидаци€ кредитной организации по инициативе Ѕанка –оссии (принудительна€ ликвидаци€)
(в ред. ‘едерального закона от 29.12.2004 N 192-‘«)
Ѕанк –оссии в течение 15 дней со дн€ отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций об€зан обратитьс€ в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации (далее - за€вление Ѕанка –оссии о принудительной ликвидации кредитной организации), за исключением случа€, если ко дню отзыва указанной лицензии у кредитной организации имеютс€ признаки несосто€тельности (банкротства), предусмотренные ‘едеральным законом "ќ несосто€тельности (банкротстве) кредитных организаций".
≈сли ко дню отзыва лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации имеютс€ признаки несосто€тельности (банкротства), предусмотренные ‘едеральным законом "ќ несосто€тельности (банкротстве) кредитных организаций", или наличие этих признаков установлено назначенной Ѕанком –оссии временной администрацией по управлению кредитной организацией после дн€ отзыва у кредитной организации указанной лицензии, Ѕанк –оссии обращаетс€ в арбитражный суд с за€влением о признании кредитной организации несосто€тельной (банкротом) в пор€дке, установленном ‘едеральным законом "ќ несосто€тельности (банкротстве) кредитных организаций".
јрбитражный суд рассматривает за€вление Ѕанка –оссии о принудительной ликвидации кредитной организации в соответствии с правилами, установленными јрбитражным процессуальным кодексом –оссийской ‘едерации, и с учетом особенностей, установленных насто€щим ‘едеральным законом. «а€вление Ѕанка –оссии о принудительной ликвидации кредитной организации рассматриваетс€ арбитражным судом в срок, не превышающий одного мес€ца со дн€ подачи указанного за€влени€.
јрбитражный суд принимает решение о ликвидации кредитной организации и назначении ликвидатора кредитной организации, если не будет установлено наличие признаков несосто€тельности (банкротства) кредитной организации на день отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций. ѕри рассмотрении за€влени€ Ѕанка –оссии о принудительной ликвидации кредитной организации предварительное судебное заседание, предусмотренное јрбитражным процессуальным кодексом –оссийской ‘едерации, не проводитс€.
јрбитражный суд направл€ет решение о ликвидации кредитной организации в Ѕанк –оссии и уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись о том, что кредитна€ организаци€ находитс€ в процессе ликвидации.

—тать€ 23.2. Ћиквидатор кредитной организации
(введена ‘едеральным законом от 29.12.2004 N 192-‘«)
ѕредставление кандидатуры ликвидатора кредитной организации в арбитражный суд и утверждение этой кандидатуры арбитражным судом осуществл€ютс€ в пор€дке, предусмотренном ‘едеральным законом "ќ несосто€тельности (банкротстве) кредитных организаций" дл€ представлени€ и утверждени€ конкурсного управл€ющего кредитной организации.
Ћиквидатором кредитной организации, имевшей лицензию Ѕанка –оссии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, €вл€етс€ јгентство по страхованию вкладов.
Ћиквидатором кредитной организации, не имевшей лицензии Ѕанка –оссии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, арбитражный суд утверждает арбитражного управл€ющего, соответствующего требовани€м ‘едерального закона "ќ несосто€тельности (банкротстве)" и аккредитованного при Ѕанке –оссии в качестве конкурсного управл€ющего при банкротстве кредитных организаций.
Ћиквидатор кредитной организации приступает к осуществлению своих полномочий со дн€ вступлени€ в силу решени€ арбитражного суда о ликвидации кредитной организации и назначении ликвидатора кредитной организации и действует до дн€ внесени€ в единый государственный реестр юридических лиц записи о ликвидации кредитной организации.
Ћиквидатор кредитной организации в процессе ликвидации кредитной организации об€зан действовать добросовестно и разумно и учитывать права и законные интересы кредиторов кредитной организации, общества и государства. Ћиквидатор кредитной организации в процессе ликвидации кредитной организации имеет права и исполн€ет об€занности, предусмотренные насто€щим ‘едеральным законом, а в не урегулированной им части - ‘едеральным законом "ќ несосто€тельности (банкротстве) кредитных организаций" дл€ конкурсного управл€ющего кредитной организации.
ќсвобождение или отстранение ликвидатора кредитной организации от должности осуществл€етс€ в пор€дке, предусмотренном ‘едеральным законом "ќ несосто€тельности (банкротстве) кредитных организаций" дл€ конкурсного производства.

—тать€ 23.3. ѕоследстви€ прин€ти€ решени€ арбитражным судом о ликвидации кредитной организации
(введена ‘едеральным законом от 29.12.2004 N 192-‘«)
–ешение арбитражного суда о ликвидации кредитной организации вступает в законную силу со дн€ его прин€ти€. ќбжалование решени€ арбитражного суда о ликвидации кредитной организации не приостанавливает его исполнение.
—о дн€ вступлени€ в законную силу решени€ арбитражного суда о ликвидации кредитной организации наступают последстви€, предусмотренные ‘едеральным законом "ќ несосто€тельности (банкротстве) кредитных организаций" дл€ случа€ признани€ кредитной организации несосто€тельной (банкротом).

—тать€ 23.4. –егулирование процедур ликвидации кредитной организации
(введена ‘едеральным законом от 29.12.2004 N 192-‘«)
Ћиквидаци€ кредитной организации осуществл€етс€ в пор€дке и в соответствии с процедурами, которые предусмотрены ‘едеральным законом "ќ несосто€тельности (банкротстве) кредитных организаций" дл€ конкурсного производства, с особенност€ми, установленными насто€щим ‘едеральным законом.
 редиторы ликвидируемой кредитной организации обладают правами, предусмотренными насто€щим ‘едеральным законом, а в не урегулированной им части - ‘едеральным законом "ќ несосто€тельности (банкротстве) кредитных организаций". Ћиквидатор кредитной организации об€зан провести первое собрание кредиторов ликвидируемой кредитной организации не позднее 60 дней после дн€ окончани€ срока, установленного дл€ предъ€влени€ требований кредиторов.
 онтроль за де€тельностью ликвидатора кредитной организации, пор€док представлени€ им отчетности в Ѕанк –оссии, а также проверки Ѕанком –оссии де€тельности ликвидатора кредитной организации осуществл€ютс€ в пор€дке, предусмотренном ‘едеральным законом "ќ несосто€тельности (банкротстве) кредитных организаций" дл€ конкурсного производства.
ѕосле окончани€ срока, установленного дл€ предъ€влени€ требований кредиторов кредитной организации, ликвидатор кредитной организации составл€ет промежуточный ликвидационный баланс, который должен содержать сведени€ о составе имущества ликвидируемой кредитной организации, перечень требований кредиторов кредитной организации, а также результаты их рассмотрени€. ѕромежуточный ликвидационный баланс рассматриваетс€ на собрании кредиторов и (или) заседании комитета кредиторов кредитной организации и после такого рассмотрени€ подлежит согласованию с Ѕанком –оссии.
”довлетворение требований кредиторов кредитной организации осуществл€етс€ в соответствии с промежуточным ликвидационным балансом начина€ со дн€ его согласовани€ с Ѕанком –оссии и в пор€дке очередности, предусмотренной ‘едеральным законом "ќ несосто€тельности (банкротстве) кредитных организаций".
ѕор€док совершени€ операций с имуществом кредитной организации, не включаемым в соответствии с ‘едеральным законом "ќ несосто€тельности (банкротстве) кредитных организаций" в состав конкурсной массы в случае несосто€тельности (банкротства) кредитной организации, определ€етс€ указанным ‘едеральным законом.
¬ случае, если имеющиес€ у кредитной организации денежные средства недостаточны дл€ удовлетворени€ требований кредиторов кредитной организации, ликвидатор кредитной организации осуществл€ет реализацию имущества кредитной организации в пор€дке, установленном ‘едеральным законом "ќ несосто€тельности (банкротстве) кредитных организаций".
—рок ликвидации кредитной организации не может превышать 12 мес€цев со дн€ вступлени€ в силу решени€ арбитражного суда о ликвидации кредитной организации. ”казанный срок может быть продлен арбитражным судом по обоснованному ходатайству ликвидатора кредитной организации.
≈сли в ходе проведени€ процедуры ликвидации кредитной организации вы€витс€, что стоимость имущества кредитной организации, в отношении которой прин€то решение о ликвидации, недостаточна дл€ удовлетворени€ требований кредиторов кредитной организации, ликвидатор кредитной организации об€зан направить в арбитражный суд за€вление о признании кредитной организации несосто€тельной (банкротом).
ќтчет о результатах ликвидации кредитной организации с приложением ликвидационного баланса заслушиваетс€ на собрании кредиторов или заседании комитета кредиторов кредитной организации и утверждаетс€ арбитражным судом в пор€дке, предусмотренном ‘едеральным законом "ќ несосто€тельности (банкротстве)".
ќпределение арбитражного суда об утверждении отчета ликвидатора кредитной организации о результатах ликвидации и завершении ликвидации кредитной организации ликвидатор кредитной организации об€зан представить в Ѕанк –оссии с приложением документов, предусмотренных нормативными актами Ѕанка –оссии дл€ осуществлени€ государственной регистрации кредитной организации в св€зи с ее ликвидацией, в дес€тидневный срок со дн€ вынесени€ такого определени€.

√лава III. ќЅ≈—ѕ≈„≈Ќ»≈ —“јЅ»Ћ№Ќќ—“» ЅјЌ ќ¬— ќ… —»—“≈ћџ, «јў»“ј ѕ–ј¬, »Ќ“≈–≈—ќ¬ ¬ Ћјƒ„» ќ¬ »  –≈ƒ»“ќ–ќ¬  –≈ƒ»“Ќџ’ ќ–√јЌ»«ј÷»…
—тать€ 24. ќбеспечение финансовой надежности кредитной организации
¬ цел€х обеспечени€ финансовой надежности кредитна€ организаци€ об€зана создавать резервы (фонды), в том числе под обесценение ценных бумаг, пор€док формировани€ и использовани€ которых устанавливаетс€ Ѕанком –оссии. ћинимальные размеры резервов (фондов) устанавливаютс€ Ѕанком –оссии. –азмеры отчислений в резервы (фонды) из прибыли до налогообложени€ устанавливаютс€ федеральными законами о налогах.
 редитна€ организаци€ об€зана осуществл€ть классификацию активов, выдел€€ сомнительные и безнадежные долги, и создавать резервы (фонды) на покрытие возможных убытков в пор€дке, устанавливаемом Ѕанком –оссии.
 редитна€ организаци€ об€зана соблюдать об€зательные нормативы, устанавливаемые в соответствии с ‘едеральным законом "ќ ÷ентральном банке –оссийской ‘едерации (Ѕанке –оссии)". „исленные значени€ об€зательных нормативов устанавливаютс€ Ѕанком –оссии в соответствии с указанным ‘едеральным законом.
 редитна€ организаци€ об€зана организовывать внутренний контроль, обеспечивающий надлежащий уровень надежности, соответствующей характеру и масштабам проводимых операций.

—тать€ 25. Ќорматив об€зательных резервов банка
Ѕанк об€зан выполн€ть норматив об€зательных резервов, депонируемых в Ѕанке –оссии, в том числе по срокам, объемам и видам привлеченных денежных средств. ѕор€док депонировани€ об€зательных резервов определ€етс€ Ѕанком –оссии в соответствии с ‘едеральным законом "ќ ÷ентральном банке –оссийской ‘едерации (Ѕанке –оссии)".
Ѕанк об€зан иметь в Ѕанке –оссии счет дл€ хранени€ об€зательных резервов. ѕор€док открыти€ указанного счета и осуществлени€ операций по нему устанавливаетс€ Ѕанком –оссии.

—тать€ 26. Ѕанковска€ тайна
 редитна€ организаци€, Ѕанк –оссии, организаци€, осуществл€юща€ функции по об€зательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операци€х, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. ¬се служащие кредитной организации об€заны хранить тайну об операци€х, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведени€х, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
(в ред. ‘едерального закона от 23.12.2003 N 181-‘«) —правки по операци€м и счетам юридических лиц и граждан, осуществл€ющих предпринимательскую де€тельность без образовани€ юридического лица, выдаютс€ кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судь€м), —четной палате –оссийской ‘едерации, налоговым органам, таможенным органам –оссийской ‘едерации в случа€х, предусмотренных законодательными актами об их де€тельности, а при наличии согласи€ руководител€ следственного органа - органам предварительного следстви€ по делам, наход€щимс€ в их производстве.
(в ред. ‘едеральных законов от 30.06.2003 N 86-‘«, от 29.06.2004 N 58-‘«, от 24.07.2007 N 214-‘«) ¬ соответствии с законодательством –оссийской ‘едерации справки по операци€м и счетам юридических лиц и граждан, осуществл€ющих предпринимательскую де€тельность без образовани€ юридического лица, выдаютс€ кредитной организацией органам внутренних дел при осуществлении ими функций по вы€влению, предупреждению и пресечению налоговых преступлений.
(часть треть€ введена ‘едеральным законом от 30.06.2003 N 86-‘«) —правки по счетам и вкладам физических лиц выдаютс€ кредитной организацией им самим, судам, организации, осуществл€ющей функции по об€зательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках –оссийской ‘едерации, а при наличии согласи€ руководител€ следственного органа - органам предварительного следстви€ по делам, наход€щимс€ в их производстве.
(в ред. ‘едеральных законов от 23.12.2003 N 181-‘«, от 24.07.2007 N 214-‘«) —правки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаютс€ кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распор€жении, нотариальным конторам по наход€щимс€ в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан - иностранным консульским учреждени€м.
»нформаци€ по операци€м юридических лиц, граждан, осуществл€ющих предпринимательскую де€тельность без образовани€ юридического лица, и физических лиц предоставл€етс€ кредитными организаци€ми в уполномоченный орган, осуществл€ющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в случа€х, пор€дке и объеме, которые предусмотрены ‘едеральным законом "ќ противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем".
(часть введена ‘едеральным законом от 07.08.2001 N 121-‘«) Ѕанк –оссии, организаци€, осуществл€юща€ функции по об€зательному страхованию вкладов, не вправе разглашать сведени€ о счетах, вкладах, а также сведени€ о конкретных сделках и об операци€х из отчетов кредитных организаций, полученные им в результате исполнени€ лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
(в ред. ‘едерального закона от 23.12.2003 N 181-‘«) јудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведени€ об операци€х, о счетах и вкладах кредитных организаций, их клиентов и корреспондентов, полученные в ходе проводимых ими проверок, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
”полномоченный орган, осуществл€ющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций в соответствии с ‘едеральным законом "ќ противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем", за исключением случаев, предусмотренных указанным ‘едеральным законом.
(часть введена ‘едеральным законом от 07.08.2001 N 121-‘«) «а разглашение банковской тайны Ѕанк –оссии, организаци€, осуществл€юща€ функции по об€зательному страхованию вкладов, кредитные, аудиторские и иные организации, уполномоченный орган, осуществл€ющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а также их должностные лица и их работники несут ответственность, включа€ возмещение нанесенного ущерба, в пор€дке, установленном федеральным законом.
(в ред. ‘едеральных законов от 07.08.2001 N 121-‘«, от 23.12.2003 N 181-‘«) ќрганизаци€, осуществл€юща€ функции по об€зательному страхованию вкладов, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную в соответствии с федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках –оссийской ‘едерации.
(часть одиннадцата€ введена ‘едеральным законом от 23.12.2003 N 181-‘«) »нформаци€ по операци€м юридических лиц, граждан, осуществл€ющих предпринимательскую де€тельность без образовани€ юридического лица, и физических лиц с их согласи€ представл€етс€ кредитными организаци€ми в цел€х формировани€ кредитных историй в бюро кредитных историй в пор€дке и на услови€х, которые предусмотрены заключенным с бюро кредитных историй договором в соответствии с ‘едеральным законом "ќ кредитных истори€х".
(часть двенадцата€ введена ‘едеральным законом от 30.12.2004 N 219-‘«)
—тать€ 27. Ќаложение ареста и обращение взыскани€ на денежные средства и иные ценности, наход€щиес€ в кредитной организации
Ќа денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, наход€щиес€ на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, арест может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следстви€ при наличии судебного решени€.
(в ред. ‘едерального закона от 24.07.2007 N 214-‘«) ѕри наложении ареста на денежные средства, наход€щиес€ на счетах и во вкладах, кредитна€ организаци€ незамедлительно по получении решени€ о наложении ареста прекращает расходные операции по данному счету (вкладу) в пределах средств, на которые наложен арест.
¬зыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, наход€щиес€ на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством –оссийской ‘едерации.
 редитна€ организаци€, Ѕанк –оссии не несут ответственности за ущерб, причиненный в результате наложени€ ареста или обращени€ взыскани€ на денежные средства и иные ценности их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 онфискаци€ денежных средств и других ценностей может быть произведена на основании вступившего в законную силу приговора суда.

√лава IV. ћ≈∆ЅјЌ ќ¬— »≈ ќ“ЌќЎ≈Ќ»я » ќЅ—Ћ”∆»¬јЌ»≈  Ћ»≈Ќ“ќ¬
—тать€ 28. ћежбанковские операции
 редитные организации на договорных началах могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов), кредитов, осуществл€ть расчеты через создаваемые в установленном пор€дке расчетные центры и корреспондентские счета, открываемые друг у друга, и совершать другие взаимные операции, предусмотренные лицензи€ми, выданными Ѕанком –оссии.
 редитна€ организаци€ ежемес€чно сообщает в Ѕанк –оссии о вновь открытых корреспондентских счетах на территории –оссийской ‘едерации и за рубежом.
 редитные организации устанавливают корреспондентские отношени€ с иностранными банками, зарегистрированными на территори€х оффшорных зон иностранных государств, в пор€дке, определ€емом Ѕанком –оссии.
(часть треть€ введена ‘едеральным законом от 05.07.1999 N 126-‘«)  орреспондентские отношени€ между кредитной организацией и Ѕанком –оссии осуществл€ютс€ на договорных началах.
—писание средств со счетов кредитной организации производитс€ по ее распор€жению либо с ее согласи€, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.
ѕри недостатке средств дл€ осуществлени€ кредитовани€ клиентов и выполнени€ прин€тых на себ€ об€зательств кредитна€ организаци€ может обращатьс€ за получением кредитов в Ѕанк –оссии на определ€емых им услови€х.

—тать€ 29. ѕроцентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операци€м кредитной организации
ѕроцентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операци€м устанавливаютс€ кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 редитна€ организаци€ не имеет права в одностороннем пор€дке измен€ть процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действи€ этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

—тать€ 30. ќтношени€ между Ѕанком –оссии, кредитными организаци€ми, их клиентами и бюро кредитных историй (в ред. ‘едерального закона от 30.12.2004 N 219-‘«)
ќтношени€ между Ѕанком –оссии, кредитными организаци€ми и их клиентами осуществл€ютс€ на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
¬ договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнени€, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественна€ ответственность сторон за нарушени€ договора, включа€ ответственность за нарушение об€зательств по срокам осуществлени€ платежей, а также пор€док его расторжени€ и другие существенные услови€ договора.
 лиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласи€, если иное не установлено федеральным законом.
ѕор€док открыти€, ведени€ и закрыти€ банком счетов клиентов в рубл€х и иностранной валюте устанавливаетс€ Ѕанком –оссии в соответствии с федеральными законами.
”частники кредитной организации не имеют каких-либо преимуществ при рассмотрении вопроса о получении кредита или об оказании им иных банковских услуг, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 редитна€ организаци€ об€зана в пор€дке, предусмотренном ‘едеральным законом "ќ кредитных истори€х", представл€ть всю имеющуюс€ информацию, необходимую дл€ формировани€ кредитных историй, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, хот€ бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.
(часть шеста€ введена ‘едеральным законом от 30.12.2004 N 219-‘«)
—тать€ 31. ќсуществление расчетов кредитной организацией
 редитна€ организаци€ осуществл€ет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Ѕанком –оссии; при отсутствии правил проведени€ отдельных видов расчетов - по договоренности между собой; при осуществлении международных расчетов - в пор€дке, установленном федеральными законами и правилами, прин€тыми в международной банковской практике.
 редитна€ организаци€, Ѕанк –оссии об€заны осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дн€ после получени€ соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом.
¬ случае несвоевременного или неправильного зачислени€ на счет или списани€ со счета клиента денежных средств кредитна€ организаци€, Ѕанк –оссии выплачивают проценты на сумму этих средств по ставке рефинансировани€ Ѕанка –оссии.

—тать€ 32. јнтимонопольные правила
 редитным организаци€м запрещаетс€ заключать соглашени€ и осуществл€ть согласованные действи€, направленные на монополизацию рынка банковских услуг, а также на ограничение конкуренции в банковском деле.
ѕриобретение акций (долей) кредитных организаций, а также заключение соглашений, предусматривающих осуществление контрол€ за де€тельностью кредитных организаций (групп кредитных организаций), не должны противоречить антимонопольным правилам.
—облюдение антимонопольных правил в сфере банковских услуг контролируетс€ √осударственным комитетом –оссийской ‘едерации по антимонопольной политике и поддержке новых экономических структур совместно с Ѕанком –оссии.

—тать€ 33. ќбеспечение возвратности кредитов
 редиты, предоставл€емые банком, могут обеспечиватьс€ залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гаранти€ми и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.
ѕри нарушении заемщиком об€зательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в пор€дке, установленном федеральным законом.

—тать€ 34. ќбъ€вление должников несосто€тельными (банкротами) и погашение задолженности
 редитна€ организаци€ об€зана предприн€ть все предусмотренные законодательством –оссийской ‘едерации меры дл€ взыскани€ задолженности.
 редитна€ организаци€ вправе обратитьс€ в арбитражный суд с за€влением о возбуждении производства по делу о несосто€тельности (банкротстве) в отношении должников, не исполн€ющих свои об€зательства по погашению задолженности, в установленном федеральными законами пор€дке.

√лава V. ‘»Ћ»јЋџ, ѕ–≈ƒ—“ј¬»“≈Ћ№—“¬ј » ƒќ„≈–Ќ»≈ ќ–√јЌ»«ј÷»»  –≈ƒ»“Ќќ… ќ–√јЌ»«ј÷»» Ќј “≈––»“ќ–»» »Ќќ—“–јЌЌќ√ќ √ќ—”ƒј–—“¬ј
—тать€ 35. ‘илиалы, представительства и дочерние организации кредитной организации на территории иностранного государства
 редитна€ организаци€, имеюща€ генеральную лицензию и собственные средства (капитал) в размере не ниже суммы рублевого эквивалента 5 миллионов евро, может с разрешени€ Ѕанка –оссии создавать на территории иностранного государства филиалы и после уведомлени€ Ѕанка –оссии - представительства.
(часть перва€ в ред. ‘едерального закона от 03.05.2006 N 60-‘«)  редитна€ организаци€, имеюща€ генеральную лицензию и собственные средства (капитал) в размере не ниже суммы рублевого эквивалента 5 миллионов евро, может с разрешени€ и в соответствии с требовани€ми Ѕанка –оссии иметь на территории иностранного государства дочерние организации.
(часть втора€ в ред. ‘едерального закона от 03.05.2006 N 60-‘«) Ѕанк –оссии не позднее трехмес€чного срока с момента получени€ соответствующего ходатайства сообщает за€вителю в письменной форме о своем решении - согласии или отказе. ќтказ должен быть мотивирован. ¬ случае, если Ѕанк –оссии не сообщил о прин€том решении в течение указанного срока, соответствующее разрешение Ѕанка –оссии считаетс€ полученным.

√лава VI. —Ѕ≈–≈√ј“≈Ћ№Ќќ≈ ƒ≈Ћќ
—тать€ 36. Ѕанковские вклады физических лиц
¬клад - денежные средства в валюте –оссийской ‘едерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в цел€х хранени€ и получени€ дохода. ƒоход по вкладу выплачиваетс€ в денежной форме в виде процентов. ¬клад возвращаетс€ вкладчику по его первому требованию в пор€дке, предусмотренном дл€ вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором.
¬клады принимаютс€ только банками, имеющими такое право в соответствии с лицензией, выдаваемой Ѕанком –оссии, участвующими в системе об€зательного страховани€ вкладов физических лиц в банках и состо€щими на учете в организации, осуществл€ющей функции по об€зательному страхованию вкладов. Ѕанки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнени€ своих об€зательств перед вкладчиками. ѕривлечение средств во вклады оформл€етс€ договором в письменной форме в двух экземпл€рах, один из которых выдаетс€ вкладчику.
(в ред. ‘едерального закона от 23.12.2003 N 181-‘«) ѕраво привлечени€ во вклады денежных средств физических лиц предоставл€етс€ банкам, с даты государственной регистрации которых прошло не менее двух лет. ѕри сли€нии банков указанный срок рассчитываетс€ по банку, имеющему более раннюю дату государственной регистрации. ѕри преобразовании банка указанный срок не прерываетс€.
„асть четверта€ утратила силу. - ‘едеральный закон от 23.12.2003 N 181-‘«.

—тать€ 37. ¬кладчики банка
¬кладчиками банка могут быть граждане –оссийской ‘едерации, иностранные граждане и лица без гражданства.
¬кладчики свободны в выборе банка дл€ размещени€ во вклады принадлежащих им денежных средств и могут иметь вклады в одном или нескольких банках.
¬кладчики могут распор€жатьс€ вкладами, получать по вкладам доход, совершать безналичные расчеты в соответствии с договором.

—тать€ 38. —истема об€зательного страховани€ вкладов физических лиц в банках (в ред. ‘едерального закона от 23.12.2003 N 181-‘«)
ƒл€ обеспечени€ гарантий возврата привлекаемых банками средств граждан и компенсации потери дохода по вложенным средствам создаетс€ система об€зательного страховани€ вкладов физических лиц в банках.
(в ред. ‘едерального закона от 23.12.2003 N 181-‘«) ”частниками системы об€зательного страховани€ вкладов физических лиц в банках €вл€ютс€ организаци€, осуществл€юща€ функции по об€зательному страхованию вкладов, и банки, привлекающие средства граждан.
(в ред. ‘едерального закона от 23.12.2003 N 181-‘«) ѕор€док создани€, формировани€ и использовани€ средств системы об€зательного страховани€ вкладов физических лиц в банках определ€етс€ федеральным законом.
(в ред. ‘едерального закона от 23.12.2003 N 181-‘«)
—тать€ 39. ‘онды добровольного страховани€ вкладов
Ѕанки имеют право создавать фонды добровольного страховани€ вкладов дл€ обеспечени€ возврата вкладов и выплаты доходов по ним. ‘онды добровольного страховани€ вкладов создаютс€ как некоммерческие организации.
„исло банков - учредителей фонда добровольного страховани€ вкладов должно быть не менее п€ти с совокупным уставным капиталом не менее 20-кратного минимального размера уставного капитала, установленного в соответствии с насто€щим ‘едеральным законом дл€ банков на дату создани€ фонда.
(в ред. ‘едерального закона от 03.05.2006 N 60-‘«) ѕор€док создани€, управлени€ и де€тельности фондов добровольного страховани€ вкладов определ€етс€ их уставами и федеральными законами.
Ѕанк об€зан поставить клиентов в известность о своем участии или неучастии в фондах добровольного страховани€ вкладов. ¬ случае участи€ в фонде добровольного страховани€ вкладов банк информирует клиента об услови€х страховани€.

√лава VII. Ѕ”’√јЋ“≈–— »… ”„≈“ ¬  –≈ƒ»“Ќџ’ ќ–√јЌ»«ј÷»я’ » Ќјƒ«ќ– «ј »’ ƒ≈я“≈Ћ№Ќќ—“№ё
—тать€ 40. ѕравила бухгалтерского учета в кредитной организации
ѕравила ведени€ бухгалтерского учета, представлени€ финансовой и статистической отчетности, составлени€ годовых отчетов кредитными организаци€ми устанавливаютс€ Ѕанком –оссии с учетом международной банковской практики.
Ѕанк –оссии устанавливает особенности ведени€ бухгалтерского учета государственной корпорацией "Ѕанк развити€ и внешнеэкономической де€тельности (¬нешэкономбанк)".
(часть втора€ введена ‘едеральным законом от 17.05.2007 N 83-‘«)
—тать€ 41. Ќадзор за де€тельностью кредитной организации
Ќадзор за де€тельностью кредитной организации осуществл€етс€ Ѕанком –оссии в соответствии с федеральными законами.

—тать€ 42. јудиторска€ проверка кредитной организации, банковских групп и банковских холдингов (в ред. ‘едерального закона от 19.06.2001 N 82-‘«)
ќтчетность кредитной организации подлежит ежегодной проверке аудиторской организацией, имеющей в соответствии с законодательством –оссийской ‘едерации лицензию на осуществление таких проверок. ќтчетность банковских групп и отчетность банковских холдингов подлежат ежегодной проверке аудиторской организацией, имеющей в соответствии с законодательством –оссийской ‘едерации лицензию на осуществление проверок кредитных организаций и осуществл€ющей аудиторскую проверку кредитных организаций не менее двух лет. Ћицензии на осуществление аудиторских проверок кредитных организаций выдаютс€ в соответствии с федеральными законами аудиторским организаци€м, осуществл€ющим аудиторскую де€тельность не менее двух лет.
(часть перва€ в ред. ‘едерального закона от 19.06.2001 N 82-‘«) јудиторска€ проверка кредитной организации, банковских групп и банковских холдингов осуществл€етс€ в соответствии с законодательством –оссийской ‘едерации.
(в ред. ‘едерального закона от 19.06.2001 N 82-‘«) јудиторска€ организаци€ об€зана составить заключение о результатах аудиторской проверки, содержащее сведени€ о достоверности финансовой отчетности кредитной организации, выполнении ею об€зательных нормативов, установленных Ѕанком –оссии, качестве управлени€ кредитной организацией, состо€нии внутреннего контрол€ и другие положени€, определ€емые федеральными законами и уставом кредитной организации.
јудиторское заключение направл€етс€ в Ѕанк –оссии в трехмес€чный срок со дн€ представлени€ в Ѕанк –оссии годовых отчетов кредитной организации, банковских групп и банковских холдингов.
(в ред. ‘едерального закона от 19.06.2001 N 82-‘«)
—тать€ 43. ќтчетность кредитной организации, отчетность банковских групп и отчетность банковских холдингов (в ред. ‘едерального закона от 19.06.2001 N 82-‘«)
 редитна€ организаци€ представл€ет в Ѕанк –оссии годовой отчет (включа€ бухгалтерский баланс и отчет о прибыл€х и убытках) после подтверждени€ его достоверности аудиторской организацией. ≈сли кредитна€ организаци€ имеет возможность оказывать существенное (пр€мое или косвенное) вли€ние на де€тельность иных юридических лиц (за исключением кредитных организаций), она составл€ет и представл€ет указанный отчет на консолидированной основе в пор€дке, определ€емом Ѕанком –оссии.
(часть перва€ в ред. ‘едерального закона от 19.06.2001 N 82-‘«)  редитна€ организаци€ публикует в открытой печати годовой отчет (включа€ бухгалтерский баланс и отчет о прибыл€х и убытках) в форме и сроки, которые устанавливаютс€ Ѕанком –оссии, после подтверждени€ его достоверности аудиторской организацией.
√оловна€ кредитна€ организаци€ банковской группы, головна€ организаци€ банковского холдинга (управл€юща€ компани€ банковского холдинга) составл€ют и представл€ют в Ѕанк –оссии в цел€х осуществлени€ надзора за де€тельностью кредитных организаций на консолидированной основе в пор€дке, определ€емом Ѕанком –оссии, консолидированную отчетность о де€тельности банковской группы и консолидированную отчетность о де€тельности банковского холдинга, кажда€ из которых включает консолидированный бухгалтерский отчет, консолидированный отчет о прибыл€х и убытках, а также расчет рисков на консолидированной основе.
(часть треть€ в ред. ‘едерального закона от 19.06.2001 N 82-‘«) ƒл€ целей составлени€, представлени€ и опубликовани€ консолидированной отчетности о де€тельности банковской группы в состав указанной консолидированной отчетности должна быть включена отчетность иных юридических лиц, в отношении которых кредитные организации, вход€щие в состав банковской группы, могут оказывать существенное (пр€мое или косвенное) вли€ние на де€тельность и решени€, принимаемые органами управлени€ указанных юридических лиц.
(часть четверта€ введена ‘едеральным законом от 19.06.2001 N 82-‘«) ƒл€ целей составлени€, представлени€ и опубликовани€ консолидированной отчетности о де€тельности банковского холдинга в состав указанной консолидированной отчетности должна быть включена отчетность иных юридических лиц, в отношении которых головна€ организаци€ банковского холдинга (управл€юща€ компани€ банковского холдинга) и (или) кредитные организации, вход€щие в состав банковского холдинга, могут оказывать существенное (пр€мое или косвенное) вли€ние на решени€, принимаемые органами управлени€ указанных юридических лиц.
(часть п€та€ введена ‘едеральным законом от 19.06.2001 N 82-‘«) ёридические лица, в отношении которых головна€ кредитна€ организаци€ банковской группы, головна€ организаци€ банковского холдинга (управл€юща€ компани€ банковского холдинга) оказывают существенное (пр€мое или косвенное) вли€ние, дл€ целей составлени€ консолидированной отчетности об€заны представл€ть им отчетность о своей де€тельности.
(часть шеста€ введена ‘едеральным законом от 19.06.2001 N 82-‘«) √оловна€ кредитна€ организаци€ банковской группы, головна€ организаци€ банковского холдинга (управл€юща€ компани€ банковского холдинга) не вправе разглашать полученную от иных юридических лиц, вход€щих в данную банковскую группу (данный банковский холдинг), информацию об их де€тельности, за исключением случаев, предусмотренных насто€щим ‘едеральным законом, либо случаев, вытекающих из задач опубликовани€ консолидированной отчетности.
(часть седьма€ введена ‘едеральным законом от 19.06.2001 N 82-‘«)
ѕредседатель ¬ерховного —овета –—‘—– Ѕ.Ќ.≈Ћ№÷»Ќ ћосква, ƒом —оветов –—‘—– 2 декабр€ 1990 года N 395-1



 


©2007-2012 –оскодекс.ру: кодексы –‘, правова€ информаци€, консультации юридических лиц